mars 2008
Crédit revolving, à manier avec précautions
Cette possibilité d’emprunts faciles présente plus de dangers que d'avantages.
Dessin Christian Maucler
L’offre est alléchante : de l’argent immédiatement à disposition, accessible quasiment sans condition, remboursable à échéance plus ou moins longue. En outre l’emprunteur a accès à une réserve renouvelée au fur et à mesure de ses remboursements. Mais ce véritable tonneau des Danaïdes a évidemment sa contrepartie : il ne s’agit que d’un prêt. Et si les organismes spécialisés, les magasins le proposant par l’intermédiaire de certaines cartes de crédit et dé-sormais certaines banques sont légions à le proposer, c’est qu’il rapporte. Certainement pas à l’emprunteur qui se retrouve avec des taux d’intérêt effectifs globaux variant de 16 à 22 %. Lequel est calculé sur les sommes restant dues à la fin de chaque mois, ce qui allonge considérablement la sauce. Outre la facilité d’accès, l’astuce des prêteurs est d’affecter la majorité des remboursements mensuels aux intérêts et à des frais divers (de dossier, d’envoi, de prélèvement, d’assurance, de tenue de compte…). De ce fait, la restitution du capital se fait vraiment au compte-goutte…
Se servir de la réserve d’argent utilisable à l’envi, multiplier les crédits de ce genre comme cela est possible, peuvent conduire rapidement au surendettement. A contrario, les banques proposent des prêts à taux d’intérêt beaucoup plus bas mais ne les octroient qu’après avoir examiné attentivement la situation financière du client, ses revenus, ses crédits en cours, ses dépenses. On peut tout de même se dire que ce n’est pas sans raison. “On créé du besoin, on incite à consommer du crédit indique Dominique Coulon, directeur de Franche-Comté consommateurs. Si les gens ne décident pas à un moment de dire stop, cela s’apparente à un puits sans fond. Avec un crédit classique, on sait d’entrée qu’au bout de telle ou telle période on aura fini de payer. Avec les crédits renouvelables, c’est beaucoup plus difficile de savoir où on en est”.
La meilleure des préventions est de réfléchir (ces offres doivent être assorties d’un délai de réflexion de 15 jours minimum), bien lire les petites clauses concernant le montant des mensualités, la durée, le taux effectif global et penser qu’il y a encore un délai de rétractation de 7 jours une fois l’offre signée.
Encore faut-il ne pas être pris au dépourvu. L’association de consommateurs signale par exemple la pratique de certains établissements de type salons de beauté ou salles de remises en forme qui sous-traitent leurs offres d’abonnement à des organismes de crédit renouvelable. Proposition est faite au client de payer en plusieurs échéances, comme cela se pratique couramment pour une offre d’abonnement. Sauf que là, au lieu d’avoir une somme fixe à payer pour un service, le client se retrouve avec des intérêts non négligeables à rembourser. Théoriquement, les formules d’abonnement, quelles qu’elles soient, doivent permettre à l’usager de payer moins cher. Avec un crédit revolving, pas sûr qu’il soit gagnant. Pas sûr du tout.
S.P.
Se servir de la réserve d’argent utilisable à l’envi, multiplier les crédits de ce genre comme cela est possible, peuvent conduire rapidement au surendettement. A contrario, les banques proposent des prêts à taux d’intérêt beaucoup plus bas mais ne les octroient qu’après avoir examiné attentivement la situation financière du client, ses revenus, ses crédits en cours, ses dépenses. On peut tout de même se dire que ce n’est pas sans raison. “On créé du besoin, on incite à consommer du crédit indique Dominique Coulon, directeur de Franche-Comté consommateurs. Si les gens ne décident pas à un moment de dire stop, cela s’apparente à un puits sans fond. Avec un crédit classique, on sait d’entrée qu’au bout de telle ou telle période on aura fini de payer. Avec les crédits renouvelables, c’est beaucoup plus difficile de savoir où on en est”.
La meilleure des préventions est de réfléchir (ces offres doivent être assorties d’un délai de réflexion de 15 jours minimum), bien lire les petites clauses concernant le montant des mensualités, la durée, le taux effectif global et penser qu’il y a encore un délai de rétractation de 7 jours une fois l’offre signée.
Encore faut-il ne pas être pris au dépourvu. L’association de consommateurs signale par exemple la pratique de certains établissements de type salons de beauté ou salles de remises en forme qui sous-traitent leurs offres d’abonnement à des organismes de crédit renouvelable. Proposition est faite au client de payer en plusieurs échéances, comme cela se pratique couramment pour une offre d’abonnement. Sauf que là, au lieu d’avoir une somme fixe à payer pour un service, le client se retrouve avec des intérêts non négligeables à rembourser. Théoriquement, les formules d’abonnement, quelles qu’elles soient, doivent permettre à l’usager de payer moins cher. Avec un crédit revolving, pas sûr qu’il soit gagnant. Pas sûr du tout.
S.P.
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express
Application justice
avril 2023
Le ministère de la Justice lance une application mobile justice.fr pour « simplifier la vie des justiciables pour les rapprocher de leur justice ». Ses contenus informatifs et ses fonctionnalités veulent faciliter l’accès au droit. Elle permet de :
- trouver un tribunal ou un point-justice à proximité grâce à la géolocalisation
- s’informer sur ses droits et démarches grâce à près de 8000 fiches thématiques : famille, état civil, travail, logement, consommation, commerce, entreprises en difficulté, impôts, santé, infractions routières…
- calculer ses droits (aide juridictionnelle, pension alimentaire, saisie sur salaire)
- appeler des numéros d’aide et d’orientation (30 39 – Accès au droit, 116 006 - aide aux victimes, 3039 - Violences femmes info…)
- accéder aux annuaires des professionnels du droit (avocats, huissiers, notaires, conciliateurs).
Ultérieurement, l’application devrait inclure de nouvelles fonctionnalités telles que demande d’extrait de casier judiciaire, demande d’aide juridictionnelle, demande de constitution de partie civile devant un tribunal correctionnel, accès à un espace personnel sécurisé pour suivre son affaire en ligne.
Droit du travail
février 2023
Numéro unique pour toute question relative au droit du travail : 0806 000 126 (prix d’un appel).
Porte ton nom
mars 2022
A la suite d’une démarche du collectif « Porte ton nom », l’Assemblée nationale a adopté une loi simplifiant la démarche permettant à tout Français de choisir son nom en adoptant celui de sa mère ou celui de son père ou les deux dans l’ordre de son choix. Désormais, il suffit d’une simple demande officielle devant l’officier d’état civil de la mairie de son domicile ou de son lieu de naissance. Aucun intérêt légitime ni obligation de publication légale payante ne sont exigés. La loi permet également au parent qui n’a pas transmis son nom de l’adjoindre à celui de son enfant mineur, avec information préalable à l’autre parent et consentement de l’enfant s’il a plus de 13 ans.
3939
avril 2021
Le 3939 (Allô service public) devient accessible aux personnes en déficience auditive. Pour rappel, ce numéro délivre des informations sur les droits, les obligations et les démarches administratives. En savoir +
Impôts apprentis/stagiaires, étudiants
avril 2021
La campagne d’impôt sur le revenu est ouverte sur le site impots.gouv.fr depuis le 8 avril et jusqu’au 1er juin pour les départements 20 à 54 (dont Côte d'Or, Doubs, Jura), 8 juin pour les départements après 55 (dont Nièvre, Haute-Saône, Saône-et-Loire, Yonne, Territoire de Belfort). Nouveauté cette année pour les apprentis/stagiaires et les étudiants ayant des revenus à déclarer : le calcul automatique de l’abattement, déduction faite aux revenus. Les revenus des apprentis/stagiaires et des étudiants doivent désormais être déclarés dans leur totalité sans déduire l’abattement des revenus qui sera calculé automatiquement pour les situations simples (c’est-à-dire qui ne relèvent que d’un seul statut au cours de l’année de perception des revenus). Pour ces cas simples, les apprentis/stagiaires cochent la case «Apprenti/Stagiaire» et les étudiants, la case «Étudiants». En cochant cette case, vous indiquez que vous bénéficiez de l’abattement et le calcul de la déduction est automatique. N’oubliez pas, si vous occupez un logement en tant qu’étudiant, de transmettre cette information, soit via la messagerie sécurisée accessible depuis votre espace personnel, soit, lors de l’établissement de la déclaration en ligne (ou celle de vos parents). Voir tout
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